משכנתה? לא אם יש לך איידס

מאת רותי סיני

הבנקים למשכנתאות מתנים מתן ההלוואה לנשאי איידס ברכישת ביטוח חיים. בלא קשר למצב בריאותם, הנשאים נתקלים בסירוב חברות הביטוח

תגיות: איידס, משכנתה, ביטוח חיים

ר"ת החליט בשנה שעברה לקנות דירה ונזקק להלוואה. בבנק למשכנתאות אמרו לו שיצטרך לקנות פוליסת ביטוח חיים, כך שאם ימות לפני שיחזיר את חובו, הבנק יוכל לגבות את היתרה מחברת הביטוח. החברה שאליה פנה סירבה למכור לו פוליסה. ברגע שסימן "וי" במשבצת שליד השאלה "האם אתה נשא HIV?", סימן את גורלו.

"חששתי אבל אמרתי ´ננסה, הרבה דברים השתנו בשנים האחרונות בגלל הקוקטייל´", הוא מספר. התברר שהרבה דברים גם לא השתנו. נשאי נגיף האיידס בישראל, גם אלה כמו ר"ת שמעולם לא חלו, אינם יכולים לקנות ביטוח חיים ולקבל משכנתאות. זאת למרות שכבר הוכח שתוחלת החיים של נשאים שמקבלים טיפול והמערכת החיסונית שלהם חזקה, ארוכה במקרים מסוימים מחולים כרוניים במחלות כמו סוכרת או סרטן.

"אם הייתי נשא חולה, לא הייתי מצפה שיבטחו אותי", אומר ר"ת, בן 24. "אבל אני צעיר, בריא, נמצא בטיפול ומעקב, עובד. לא מתקבל על הדעת שיעשו ביטוח רק למי שלא מהווה כל סיכון".

חברות הביטוח טוענות באופן רשמי שאין להן מדיניות גורפת נגד נשאי איידס והן בודקות כל מקרה לגופו. לדברי משה ויינרב מאיגוד חברות הביטוח, כשאדם חולה מבקש לרכוש ביטוח חיים, נבדקים פרמטרים כגון מתי אובחנה המחלה ואם הטיפול הניב תוצאות. החברות גם מסתמכות על המלצות של מבטחי משנה - חברות גדולות בחו"ל שמבטחות חברות ביטוח קטנות יותר וחולקות עמן את הסיכונים.

"מי שעבר ניתוח סרטן לאחרונה, לא יקבל ביטוח. מחכים לראות איך יתאושש ויתגבר על המחלה", אומר ויינרב. בדרך כלל, בחמש השנים הראשונות אחרי הטיפול החברות ממעטות למכור ביטוח חיים, אומר יוסי ארי מחברת הפניקס.

אבל נשאים שפנו לוועד למלחמה באיידס סיפרו שאפילו לא נשאלו לגבי מצבם הרפואי ולא נקראו להיבדק. כך גם התברר לעורך הדין דורי ספיבק מהפקולטה למשפטים באוניברסיטת תל אביב כשעזר לכמה נשאים להגיש בקשות למשכנתה ולביטוח חיים. בסקירה שעשה מצא שבהולנד, למשל, מוכרים ביטוחי חיים לנשאים שמגיבים היטב לטיפול, אם כי במחיר גבוה יותר מאשר למי שאינם נשאים. גם באנגליה, אירלנד וארה"ב אפשר למצוא חברות שמתחילות למכור ביטוחי חיים לנשאים.

"פעם, אנשים אפילו לא ביקשו משכנתה כי הם לא חשבו שיחיו הרבה ולא ראו סיבה לקנות דירה", אומר אריק אלעד מהוועד למלחמה באיידס. אבל ככל שחולפות השנים ומספר רב יותר של נשאים שורדים, גדל מספרם של אלה שמתכננים לעצמם חיים כאחד האדם.

כדי להתגבר על המכשול, ישנם נשאים שלא מדווחים על היותם נשאים ומאחר שהם מבקשים משכנתה בסכום נמוך יחסית, חברות הביטוח מסתפקות בהצהרה.

כדי להקל על הנשאים פנו ח"כ שלי יחימוביץ (עבודה) ואיתי פנקס, יועץ ראש עיריית תל אביב לענייני הקהילה הגאה, אל המפקח על הביטוח באוצר, ידין ענתבי. אך נראה שלאוצר אין כוונה להתערב בטענה שחברות הביטוח זכאיות לקבוע מדיניות בעניין, בין השאר בהסתמך על מדיניות מבטחי המשנה שבהם הן תלויות.

באחרונה כתבו פנקס ויחימוביץ אל מנהלי הבנקים למשכנתאות בניסיון לשכנעם לשנות את מדיניותם כלפי נשאים. "ברוב המקרים מדובר באנשים בעלי מקצועות מבוקשים, הנהנים מהכנסה גבוהה מהממוצע ומקיימים אורח חיים מסודר וממוסד", כתבו. "בעזרת טיפול רפואי מבוקר הם עשויים אף להגיע לשיבה טובה. לפיכך, המדיניות של סירוב לבטח את חייהם מהווה אפליה שמקורה בדעות קדומות ואינה מעוגנת במציאות. ההחלטה לאפשר לאנשים עם HIV לקבל הלוואה לרכישת דירה מוסרית וערכית ואינה עומדת בסתירה לשיקולים עסקיים". השניים הציעו למנהלי הבנקים לייצר מנגנון שיבטיח ערובות במקרה מוות, למשל הגדלת מספר הערבים.

"אין שום חובה על הבנקים לבקש ביטוחי חיים. לדעתי, הם קצת משתמשים בזה כתירוץ כדי לא לתת משכנתה", אומר גורם ממשלתי בכיר. בבנק לאומי למשכנתאות מודים שיש אפשרות לתת הלוואה גם למי שאינו רוכש ביטוח חיים. במקרים כאלה, מסר הבנק, נבדקים כושר השתכרותו של מבקש ההלוואה, שיעור המימון שהוא מבקש ביחס לערך הנכס, ועוד.

"לי לא הציעו אפשרות כזו. פשוט אמרו לא, וזהו", אומר ר"ת
 

קישור לכתבה באתר הארץ